🛡️ Assurances de l'artisan : décennale, RC pro, multirisque
Mis à jour en 2026 · Lecture : 7 min · Ordres de prix indicatifs
Travailler sans assurance, c'est prendre le risque de tout perdre sur un seul chantier : une malfaçon peut coûter des centaines de milliers d'euros. Certaines assurances sont obligatoires (décennale pour le bâtiment), d'autres vivement conseillées. Voici le panorama complet en tableaux.
Les assurances essentielles de l'artisan
| Assurance | Obligatoire ? | Ce qu'elle couvre | Budget indicatif |
|---|
| Garantie décennale | ✅ Oui (travaux de bâtiment) | Les dommages qui compromettent la solidité de l'ouvrage ou le rendent impropre à sa destination, pendant 10 ans après réception | 0,5 à 3 % du CA annuel (souvent 1-2 %) |
| RC professionnelle | ✅ Oui (activités réglementées) / fortement conseillée sinon | Les dommages causés à des tiers pendant l'activité : blessure, casse, dégât des eaux | 200 à 800 €/an |
| Multirisque professionnelle | ❌ Non, mais vivement conseillée | Locaux, matériel, outillage, stock : incendie, vol, dégât des eaux, bris de machine | 300 à 1 500 €/an |
| Protection juridique | ❌ Non | Litiges clients, fournisseurs, impayés : prise en charge des frais d'avocat et de procédure | Souvent incluse (100-300 €/an) |
| Assurance auto / véhicule d'atelier | ✅ Oui (responsabilité civile auto) | Véhicule utilitaire, remorque : dommages causés et subis | Selon profil |
La garantie décennale en détail
C'est l'assurance la plus importante pour un artisan du bâtiment. Elle couvre, pendant 10 ans après la réception des travaux, les dommages qui :
- compromettent la solidité de l'ouvrage (fissures structurelles, affaissement…) ;
- rendent l'ouvrage impropre à sa destination (infiltration, humidité, non-conformité…) ;
- affectent la solidité des éléments d'équipement indissociables (chauffage, électricité encastrée…).
| Point clé | Ce qu'il faut savoir |
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| Qui est concerné ? | Tous les constructeurs : maçon, charpentier, couvreur, plombier, électricien, carreleur, menuisier posant des ouvrages… |
| Micro-entrepreneur | Oui, la décennale est obligatoire même en micro-entreprise dès que vous réalisez des travaux de bâtiment |
| Attestation | À fournir avec chaque devis signé et à la réception des travaux (mention au devis obligatoire) |
| Assurance dommages-ouvrage | Obligatoire pour le maître d'ouvrage (le client) avant l'ouverture du chantier — vous devez vérifier qu'elle a été souscrite |
| Prix | Souvent calculé sur le CA prévisionnel : compter 1 à 2 % du CA annuel, avec un minimum |
⚠️ Attention : la décennale ne couvre pas les dommages esthétiques mineurs (les « vices de faible importance ») ni les dommages aux existants. Pour un chantier chez un client, vous restez responsable des dommages causés aux parties existantes : c'est le rôle de la RC pro.
RC professionnelle : qui en a besoin ?
| Situation | Recommandation |
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| Activités réglementées (serrurerie, installation électrique, gaz, extincteurs, etc.) | Obligatoire par la réglementation de l'activité |
| Artisan intervenant chez des particuliers | Fortement conseillée : casse, blessure, dégât des eaux sur le chantier |
| Sous-traitant / intervenant chez des professionnels | Exigée par le donneur d'ordre dans la plupart des contrats |
| Vente de marchandises (fabrication) | RC produits / responsabilité civile exploitation conseillée |
Checklist assurance avant de démarrer
- Attestation décennale à jour, au nom exact de l'entreprise, avec le numéro de contrat
- Mention de l'assurance (nom + n° de contrat) sur chaque devis
- Vérification de la souscription de l'assurance dommages-ouvrage par le client avant le chantier
- RC pro couvrant les dommages aux existants et aux tiers
- Multirisque atelier / dépôt / matériel roulant
- Véhicule utilitaire assuré en usage professionnel (pas seulement « trajet »)
- Relecture annuelle du contrat avec votre assureur (changement d'activité, nouveau matériel)